KI-Kompetenz-Schulung für Versicherungen
Ob automatisierte Schadenbearbeitung, KI-gestützte Tarifierung oder ChatGPT im Kundenkontakt — sobald KI eingesetzt wird, greift Artikel 4 EU-KI-VO. Wir machen Ihr Team in 60 Minuten nachweislich kompetent.
Versicherer und Vermittler setzen KI über die gesamte Wertschöpfungskette ein. KI-Systeme prüfen und regulieren Schäden automatisiert, Tarifierungsmodelle berechnen Risiken und Prämien, und in Vertrieb und Service entstehen Kundenanschreiben, Angebote und Auswertungen zunehmend mit ChatGPT oder Microsoft Copilot. Jede dieser Anwendungen ist ein KI-System im Sinne der EU-KI-Verordnung.
Die Besonderheit der Branche: KI, die über Versicherungsschutz, Prämien oder Leistungen entscheidet, berührt unmittelbar die Lebenssituation von Menschen. Risikobasierte Tarifierung und Schadenregulierung bergen ein erhebliches Diskriminierungsrisiko — etwa wenn Modelle bestimmte Personengruppen unzulässig benachteiligen. Hinzu kommen DSGVO und aufsichtsrechtliche Anforderungen.
Seit dem 02.02.2025 verlangt Artikel 4, dass jedes Unternehmen seine Mitarbeitenden im sicheren und rechtskonformen Umgang mit KI schult — unabhängig von der Unternehmensgröße. Schadenbearbeitung, Aktuariat, Vertrieb und Service müssen einen dokumentierten Kompetenznachweis vorweisen können.
Wo Versicherungen schon heute auf KI trifft
Diese Anwendungen lösen die Schulungspflicht nach Artikel 4 aus — oft, ohne dass es bewusst wahrgenommen wird.
Schadenbearbeitung
KI prüft Schadenmeldungen, erkennt Betrugsmuster und schlägt Regulierungen vor — fehlerhafte Entscheidungen treffen Versicherte unmittelbar.
Tarifierung & Risikobewertung
KI-Modelle berechnen Prämien und Risiken. Dabei besteht ein erhebliches Risiko unzulässiger Diskriminierung.
Kundenkommunikation
Anschreiben, Angebote und Beratungstexte werden mit ChatGPT erstellt, wobei sensible Kundendaten in fremde Systeme gelangen können.
Antrags- & Dokumentenprüfung
KI-gestützte Texterkennung verarbeitet Anträge und Unterlagen automatisiert mit Verantwortung für korrekte Ergebnisse.
Was ohne Schulung auf dem Spiel steht
Diskriminierung bei Tarif und Schaden
KI-Modelle können Personengruppen systematisch benachteiligen. Das verletzt das Allgemeine Gleichbehandlungsgesetz und die KI-VO.
Schutz sensibler Kundendaten
Gesundheits-, Schaden- und Vertragsdaten in öffentlichen KI-Tools verletzen die DSGVO und aufsichtsrechtliche Vorgaben zusätzlich zur KI-VO.
Fehlender Nachweis
Ohne dokumentierte Schulung haftet die Geschäftsleitung persönlich; Verstöße können nach Art. 99 mit bis zu 35 Mio. € geahndet werden.
Was Artikel 4 konkret verlangt
- Alle Personen, die KI im Unternehmen nutzen, müssen ein ausreichendes Maß an KI-Kompetenz nachweisen.
- Die Schulung muss dokumentiert und auf Nachfrage gegenüber Aufsicht und interner Revision vorlegbar sein.
- Die Verantwortung liegt bei der Geschäftsleitung — nicht beim einzelnen Sachbearbeiter oder Vermittler.
- Auch der Einsatz von KI in Tarifierung und Schadenregulierung löst die Schulungspflicht aus und erfordert besondere Sorgfalt gegen Diskriminierung.
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Basis
Die rechtssichere Grundschulung für kleine Teams.
- 60-minütige Online-Schulung nach Art. 4 EU-KI-VO
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Häufige Fragen aus der Branche Versicherungen
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